“AFB Bank” ASC 2025-ci ili balans və biznes həcmləri üzrə sürətli genişlənmə, mənfəətlilik baxımından isə zəifləmə ilə başa vurub

“AFB Bank” ASC-nin 2025-ci il (yanvar–dekabr) üzrə maliyyə nəticələri Bankın aktivlər, kreditləşmə və depozit bazasında əhəmiyyətli mövqelər qazandığını göstərsə də, xərclərin kəskin artımı fonunda mənfəətlilik göstəricilərinin zəiflədiyini ortaya qoyur.

Xalis mənfəət: gəlir artımına baxmayaraq geriləmə

2025-ci ildə “AFB Bank” 4 milyon 257 min manat xalis mənfəət əldə edib. Bu göstərici 2024-cü ilin 4 milyon 578 min manat xalis mənfəəti ilə müqayisədə 321 min manat və ya 7,0% azdır.

Xalis mənfəətdəki azalma Bankın əməliyyat miqyasını genişləndirdiyi bir dövrdə xərclərin gəlirlərdən daha sürətlə artdığını göstərir. Bu, xüsusilə faiz və qeyri-faiz xərclərinin strukturunda müşahidə olunan artımla bağlıdır və Bankın 2025-ci ildə daha çox bazar payı qazanmağa fokuslandığını, lakin rentabellikdən qismən güzəştə getdiyini deməyə əsas verir.

Gəlirlər: faiz və qeyri-faiz mənbələrində artım

2025-ci ildə “AFB Bank”ın faiz gəlirləri 26 milyon 96 min manat təşkil edib. Bu, 2024-cü illə müqayisədə 3 milyon 623 min manat və ya 16,1% artım deməkdir.

“AFB Bank”ın qeyri-faiz gəlirləri isə 9 milyon 838 min manata çataraq illik müqayisədə 671 min manat və ya 7,3% artıb.

Nəticədə, cəmi əməliyyat gəlirləri35 milyon 934 min manat olub ki, bu da bir il ərzində 4 milyon 294 min manatvə ya 13,6% artım deməkdir.

Faiz gəlirlərindəki artım kredit portfelinin kəskin genişlənməsi ilə birbaşa əlaqəlidir. Qeyri-faiz gəlirlərinin daha məhdud artımı isə Bankın komissiya və xidmət gəlirlərində sabit, lakin daha ehtiyatlı dinamika nümayiş etdirdiyini göstərir. Ümumilikdə gəlir bazası sağlam artsa da, gəlirlərin artım tempi xərcləri kompensasiya etmək üçün kifayət etməyib.

Xərclər: gəlirləri üstələyən artım

2025-ci ildə Bankın faiz xərcləri 9 milyon 181 min manat olub ki, bu da 2024-cü illə müqayisədə 3 milyon 508 min manat və ya 61,8% artım deməkdir.

Qeyri-faiz xərcləri isə 25 milyon 782 min manata yüksələrək 5 milyon 35 min manat və ya 24,3% artıb.

Beləliklə, cəmi əməliyyat xərcləri 34 milyon 963 min manat təşkil edib. Bu, bir il ərzində 8 milyon 543 min manat və ya 32,3% artım deməkdir.

Faiz xərclərinin kəskin artımı depozit portfelinin genişlənməsi və maliyyələşmə mənbələrinin bahalaşması ilə izah olunur. Qeyri-faiz xərclərindəki yüksəliş isə əsasən inzibati xərclərin, personal və infrastrukturla bağlı məsrəflərin artdığını göstərir. Xərclərin bu templə artması Bankın əməliyyat effektivliyinə ciddi təzyiq yaradıb.

Əməliyyat mənfəəti və ehtiyatlar: kəskin zəifləmə

2025-ci ildə mümkün zərərlər üçün yaradılmış məqsədli ehtiyatlardan 4 milyon 539 min manat azad olunub. 2024-cü ildə isə bu istiqamətdə 148 min manat ehtiyat ayrılmışdı.

Buna baxmayaraq, Bankın əməliyyat mənfəəti 971 min manat olub. Bu göstərici 2024-cü ildəki 5 milyon 72 min manatla müqayisədə 4 milyon 101 min manat və ya 80,8% azdır.

Ehtiyatlardan azadolma əməliyyat mənfəətinə müsbət təsir etsə də, bu təsir xərclərin kəskin artımını tam kompensasiya edə bilməyib. Əməliyyat mənfəətinin kəskin azalması Bankın əsas biznes fəaliyyətində marjanın daraldığını göstərir və gələcək dövrlərdə xərclərin optimallaşdırılmasının zəruriliyini ön plana çıxarır.

Aktivlər və kredit portfeli: aqressiv genişlənmə mərhələsi

2025-ci ilin sonuna “AFB Bank”ın cəmi aktivləri 423 milyon 4 min manata çatıb. Bu, bir il ərzində 127 milyon 837 min manat və ya 43,3% artım deməkdir.

“AFB Bank”ın kredit portfeli isə (müştərilərə verilmiş kreditlər) 292 milyon 544 min manata yüksələrək 109 milyon 453 min manat və ya 59,8% artıb.

Aktivlər və kredit portfelindəki bu artım Bankın 2025-ci ildə bazarda daha aktiv mövqe tutduğunu və kreditləşməni əsas inkişaf aləti kimi seçdiyini göstərir. Bu strategiya gələcək illərdə gəlir bazasının genişlənməsi üçün potensial yaratsa da, risklərin düzgün idarə olunmasını zəruri edir.

Kredit portfelinin strukturu: istehlak kreditlərində sıçrayış

İstehlak kreditləri: 64 milyon 983 min manat. Artım: 43 milyon 220 min manat (198,6%)

Biznes kreditləri: 158 milyon 916 min manat. Artım: 68 milyon 860 min manat (76,4%)

İpoteka kreditləri: 68 milyon 644 min manat. Azalma: 2 milyon 628 min manat (-3,7%)

Ən yüksək artım istehlak kreditlərində qeydə alınıb ki, bu da Bankın pərakəndə kreditləşməyə strateji üstünlük verdiyini göstərir. Biznes kreditlərində də güclü artım müşahidə olunsa da, ipoteka portfelinin azalması Bankın daha qısa müddətli və yüksək gəlirli məhsullara fokuslandığını deməyə əsas verir.

Depozitlər və öhdəliklər: maliyyələşmə bazası güclənib

2025-ci ilin sonuna “AFB Bank”ın depozit portfeli 226 milyon 362 min manata çatıb ki, bu da 2024-cü illə müqayisədə 93 milyon 379 min manat və ya 70,2% artım deməkdir.

Fiziki şəxslər:in depoitləri: 114 milyon 173 min manat (+89,9%)

Hüquqi şəxslərin depozitləri: 112 milyon 189 min manat (+54,0%)

Kredit təşkilatları və maliyyə institutları qarşısında öhdəliklər isə 102 milyon 392 min manata yüksəlib (+34,6%).

Depozit portfelinin artımı Bankın bazarda etimad qazandığını və kredit genişlənməsini əsasən depozitlər hesabına maliyyələşdirdiyini göstərir. Bununla yanaşı, maliyyə institutları qarşısında öhdəliklərin artması Bankın borclanma alətlərindən də aktiv istifadə etdiyini ortaya qoyur.

Kapital: sabitlik qorunub

2025-ci ilin sonuna “AFB Bank”ın məcmu kapital 75 milyon 17 min manat olub. 2024-cü illə müqayisədə dəyişiklik cüzi – 9 min manat azalma təşkil edib.

Kapitalın sabit qalması Bankın artan aktivlər fonunda kapital adekvatlığını qorumağa çalışdığını göstərir. Lakin aktivlərin sürətli artımı gələcək dövrlərdə kapitalın gücləndirilməsi ehtiyacını yarada bilər.

Yekun qiymətləndirmə

2025-ci ildə “AFB Bank” ASC aqressiv genişlənmə strategiyası həyata keçirərək aktivlər, kreditlər və depozitlər üzrə ciddi artıma nail olub. Bununla belə, xərclərin artımı Bankın mənfəətlilik göstəricilərinə mənfi təsir göstərib. Qarşıdakı dövrdə Bank üçün əsas çağırış genişlənmə ilə əməliyyat səmərəliliyi arasında balansın bərpası olacaq.